“因違反國家相關規(guī)定，采取借新還舊的方式向投資人吸收資金，目前已無法兌付本金利息。”
2017年12月27日，南京市公安局官方微博“平安南京”發(fā)布消息稱，錢寶網(wǎng)實際控制人張小雷因涉嫌非法集資犯罪，于2017年12月26日向南京市公安機關投案自首。在自首書上，張小雷寫下了上面的這段話。
然而，就是這么一條簡短的消息，卻激起了網(wǎng)民的高度關注。原因很簡單，張小雷的投案讓參與者們擔心，他們投進錢寶網(wǎng)的錢和致富夢也將付之東流。
張小雷
49歲，天津人。自2010年起他分別注冊成立了江蘇錢旺智能系統(tǒng)有限公司、南京錢寶信息傳媒有限公司等系列“錢寶系”企業(yè)。2012年，依托錢旺、錢寶公司的“錢寶網(wǎng)”上線運行，以高額收益為誘餌，持續(xù)采用吸收新用戶資金、用于兌付老用戶本金及收益等方式，利用眾多第三方支付平臺和網(wǎng)銀，向不特定社會公眾大量非法吸收資金，集資參與人遍布全國各省、區(qū)、市。
高額“回報”利誘 非法集資是本質(zhì)
“交押金、看廣告、做任務、賺外快”，這個頗具誘惑力的宣傳語，是錢寶網(wǎng)短短數(shù)年間快速崛起的秘訣。錢寶網(wǎng)承諾注冊成為參與人后，只要繳納一定數(shù)額的押金就能領取任務，在規(guī)定的期限內(nèi)完成任務，就能獲取豐厚回報。而所謂的任務，就是點擊收看廣告。
不同的任務需要交納數(shù)額不等的“保證金”，“保證金”越多則收益越高。南京的張先生是參與人之一，去年底他投入了12萬多，在他看來，這個任務很簡單，無論男女老幼，只要看得懂會操作就能順利完成。
相比任務的簡單性，回報就顯得尤為豐厚。張先生的12萬多投入，一個多月就能拿回7000多收益，年化收益率近50% ，高于銀行理財產(chǎn)品約10倍，錢寶網(wǎng)稱之為“工資”。正是這樣的高回報讓張先生欣喜之余，連收益也沒舍得取出，繼續(xù)放在錢寶網(wǎng)里領任務獲取新的收益。
在任務簡單易操作的前提下，參與人只要投得多、時間長，就能獲得更高的收益。按照錢寶網(wǎng)承諾的收益折算，錢寶網(wǎng)非法集資的年化收益率在40%~60%之間。這樣的投入產(chǎn)出比不僅牢牢拴住了老用戶，也不斷吸引著新用戶的參與。
創(chuàng)辦錢寶網(wǎng)的張小雷聲稱，設置看廣告的任務是為了吸引關注、提高點擊率、形成高流量從而招來廣告商的加盟投放。但事實上，錢寶網(wǎng)幾年來幾乎沒有招來廣告投入，曾任公司戰(zhàn)略發(fā)展研究中心主任的楊某說，那些網(wǎng)上給參與人做任務的廣告幾乎都是錢寶系企業(yè)的自我宣傳。
保證金吸儲 借新還舊支付用戶利息
按照錢寶網(wǎng)的規(guī)定，繳納保證金或稱押金是參與人領取任務的門檻，在做任務期間，保證金不能取回，只有完成任務后，保證金才隨著工資報酬一起返回參與人賬戶。錢寶網(wǎng)要求參與人在線綁定個人銀行卡，開通充值和提現(xiàn)功能，張小雷等人在銀行設立資金池賬戶，通過眾多第三方支付平臺和網(wǎng)銀收取參與人的保證金。
在高息回報的誘惑下，錢寶網(wǎng)會員規(guī)模迅速擴張。張小雷稱，截至案發(fā)時，錢寶網(wǎng)日活躍用戶達百萬。如此規(guī)模的用戶意味著一筆巨額利息開支。張小雷坦言，錢寶網(wǎng)吸收用戶的保證金是解決資金問題的主要方式。
無實質(zhì)性營利 虛假宣傳吸引資金
為了維持“高息支付”的鏈條，吸引更多的集資參與人，張小雷精心炮制了一個“錢寶系”產(chǎn)業(yè)帝國的假象。在錢寶網(wǎng)鋪天蓋地的廣告宣傳中，“錢寶系”企業(yè)有70余家，涵蓋電商、地產(chǎn)、足球、甘油、共享單車等不同領域。但警方調(diào)查顯示，有實際經(jīng)營的公司只有20余家，產(chǎn)生的利潤遠不足以覆蓋所需的高額利息。
但即使有20多家有實際經(jīng)營的企業(yè)，其中大部分還是為了擴大宣傳而設立，如成都商肅、上海洋井、上海藤榕、上海商眸、上海定菱等多家公司，這些公司原屬錢寶公司的業(yè)務部門，被分別另立名號成立公司，仍然是為錢寶網(wǎng)非法集資提供運行、資金支付、客服、宣傳等支撐服務，因業(yè)務往來產(chǎn)生的都是內(nèi)部關聯(lián)交易，并不產(chǎn)生實質(zhì)性經(jīng)營利潤。其中，負責為錢寶網(wǎng)收付資金的成都商肅公司，對外宣稱年利潤達10億元，實則絕大部分收入來自收取錢寶網(wǎng)公司的手續(xù)費，“也就是從左口袋掏到右口袋”。
除了把內(nèi)部交易當成旗下公司收益對外宣傳，張小雷還將他所購置的一些房地產(chǎn)項目包裝成前景廣闊的“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”大肆炒作。
2017年7月，張小雷等人用非法集資來的12億多元，購買了一處名為江北“智慧城”的約200多畝性質(zhì)為科研設計用地，及該地塊上的兩棟大樓。然而，在張小雷嘴里，這個項目的身價一夜之間卻從12億元飛增到200億元。
錢寶公司另一處被包裝為“價值達100億”的“老山森林公園度假村”項目，是張小雷花了2億多元購買的航空用地，其規(guī)劃用途和出讓合同都約定了，該地塊只能作直升機機場。然而在宣傳中，身價虛增的兩處地產(chǎn)卻成了讓參與人相信錢寶網(wǎng)即使倒了也能償債的空中樓閣。
錢寶網(wǎng)參與人自稱寶粉，張小雷為拉攏寶粉經(jīng)常請客吃飯，稱為“雷的盛宴”。張小雷在給寶粉洗腦打氣的時候，常常把旗下的幾個實體企業(yè)掛在嘴邊。比如他收購的江蘇吉信甘油科技有限公司，原本一家地處淮安默默無聞的化工廠，卻搖身一變成了“亞洲第一、年利潤逾2億”的頂尖企業(yè)。
但據(jù)了解，該廠年設計生產(chǎn)能力為10萬噸，但2017年的實際生產(chǎn)量為4.8萬噸，2017年該廠賬面利潤僅有1600萬元。張小雷錢寶網(wǎng)的宣傳虛假，卻吸引了更多參與人真金白銀的投入。南京的王先生自一年多前參與集資，直到今天，本金和利息仍裹挾在錢寶網(wǎng)里。
警方正全力開展追贓挽損工作
借新還舊、虛假宣傳，錢寶網(wǎng)資金鏈條的斷裂是一個必然結(jié)局。警方介紹，該案涉及的集資參與人遍布全國，截至案發(fā)，未兌付集資參與人的本金數(shù)額達300億元左右。據(jù)初步調(diào)查，“錢寶系”企業(yè)的資金資產(chǎn)已遠遠無法填補未兌付的本金缺口。
目前南京公安機關正在加快案件偵辦進度，全力以赴開展追贓挽損工作，最大限度挽回集資參與人的損失。警方表示，公安機關已開通“錢寶網(wǎng)用戶配合調(diào)查取證受理登記平臺”，希望集資參與人及時、主動報案、登記信息，以維護自身合法權(quán)益。
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